Overwaarde op uw huis: wat kunt u ermee?

Veel huiseigenaren hebben de afgelopen jaren gezien dat hun woning flink in waarde is gestegen. Het verschil tussen de marktwaarde en de hypotheekschuld noemen we overwaarde. Maar wat kunt u eigenlijk met die overwaarde, en waar let u op?

Wat is overwaarde precies?

Overwaarde is het bedrag dat overblijft als u de woning verkoopt en de hypotheek aflost. Zolang u in de woning blijft wonen, is het een waarde op papier. Pas bij verkoop, of bij het verhogen van uw hypotheek, kunt u het geld echt gebruiken.

Hoe weet u hoeveel overwaarde u heeft?

Om uw overwaarde te berekenen, heeft u de actuele marktwaarde nodig. Een gratis waardebepaling geeft een goede eerste indicatie. Voor een hypotheekaanvraag is meestal een officiële taxatie nodig. Trek daarvan uw openstaande hypotheek en eventuele verkoopkosten af.

Overwaarde bij verhuizen

De meest gebruikelijke manier om overwaarde te benutten, is door te verhuizen. De overwaarde kan dienen als eigen geld voor de nieuwe woning. Dat verlaagt uw nieuwe hypotheek of maakt een duurdere woning mogelijk. Let wel op de regels rond de zogenoemde bijleenregeling: daardoor kan het zijn dat u de overwaarde moet inbrengen om recht te houden op hypotheekrenteaftrek. Een adviseur legt uit hoe dit voor u werkt.

Overwaarde voor verbouwen of verduurzamen

U kunt uw hypotheek ook verhogen om te verbouwen of te verduurzamen. Een uitbouw, nieuwe keuken of betere isolatie maakt uw woning comfortabeler en soms meer waard. Onze specialisten in renovatie helpen met plannen en begroting. Lees ook verduurzamen en woningwaarde.

Overwaarde voor andere doelen

Sommige mensen gebruiken overwaarde om kinderen te helpen of voor een grote uitgave. Dat is soms mogelijk, maar de fiscale gevolgen kunnen anders zijn dan bij investeren in de eigen woning. Laat u daarom goed adviseren.

Eerst kopen of verkopen?

Wie overwaarde wil gebruiken voor een nieuwe woning, moet bepalen wat de juiste volgorde is. In ons artikel eerst kopen of eerst verkopen zetten we de voor- en nadelen op een rij. Een overbruggingskrediet kan helpen om de overwaarde alvast te gebruiken voordat uw huidige woning is verkocht.

Let op het risico

Woningwaarden kunnen ook dalen. Rekent u op een bepaalde overwaarde, maar wordt uw woning voor minder verkocht, dan heeft u minder eigen geld. Wees daarom realistisch in uw verwachtingen en laat verschillende scenario's doorrekenen.

Overwaarde en aflossen

Een andere optie is om de overwaarde te gebruiken om uw hypotheek deels af te lossen. Dat verlaagt uw maandlasten en uw schuld. Vooral bij een hoge rente kan dat interessant zijn. Houd er rekening mee dat u na aflossing niet zomaar opnieuw kunt lenen. Bespreek met een adviseur of aflossen past bij uw toekomstplannen.

Overwaarde bij pensioen

Voor mensen die richting hun pensioen gaan, kan overwaarde een rol spelen in de financiële planning. Sommige kiezen ervoor kleiner te gaan wonen en het verschil te gebruiken als buffer. Anderen blijven wonen en gebruiken een deel van de overwaarde voor aanpassingen aan de woning. Welke keuze het beste past, hangt af van uw situatie en wensen.

Veelgestelde vraag: kan ik overwaarde opnemen zonder te verhuizen?

Ja, dat kan in sommige gevallen door uw hypotheek te verhogen. De geldverstrekker kijkt dan opnieuw naar uw inkomen en de actuele waarde van de woning. Een nieuwe taxatie is daarvoor meestal nodig. Let op dat de rente op het extra deel kan afwijken van uw huidige rente, en dat de fiscale behandeling afhangt van de bestemming van het geld. Een adviseur zet de mogelijkheden en de gevolgen voor u op een rij, zodat u een verstandige keuze maakt.

Advies over uw overwaarde

Wilt u weten hoeveel overwaarde u heeft en hoe u die verstandig inzet? Onze verkoopmakelaars en adviseurs van hypotheekadvies denken met u mee. Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek.